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商业银行非利息收入改进建议
 
更新日期:2019-09-30   来源:发展研究   浏览次数:105   在线投稿
 
 

核心提示:随着中国金融业不断发展,利率市场化逐渐深入,商业银行的经营模式以及政策基础都发生了巨大的改变,商业银行依赖利差收入的状况受到挑战,商业银行开

 
随着中国金融业不断发展,利率市场化逐渐深入,商业银行的经营模式以及政策基础都发生了巨大的改变,商业银行依赖利差收入的状况受到挑战,商业银行开始发展综合业务,提高非利息收入业务占比,以期维持商业银行利润。然而中国商业银行的非利息收入在营业收入中的占比仍占处于较低的位置,此时应该参考体系较为完善的银行的经验。本文给出的建议如下:
(一)进一步提高非利息收入规模
虽然提高非利息收入对商业银行经营绩效的影响在学术界存在争议,但利息收入受利率变动和经济周期的影响很大,提高非利息收入规模可以降低商业银行的经营风险。目前中国商业银行非利息收入占比在30%左右,有很大的上升空间,发展非利息收入对提高商业银行利润的潜力巨大。无论是国有控股银行还是非国有控股银行,发展非利息收入都有助于商业银行进一步提升利润规模,降低商业银行风险。
(二)优化非利息收入结构
当前商业银行非利息收入仍然以手续费、佣金净收入为主,占比高达80%左右,结构不平衡现象较为严重。而在投资收益、其他业务收入业务收入等方面,目前占比较少,发展潜力巨大。对于国有控股银行,因其规模较大,只需维持手续费、佣金净收入的优势,保持稳定即可。而目前投资收益的占比只占到10%以内,对商业银行的经营绩效影响不大,可以进一步加大力度发展投资业务,随着我国利率市场化的进行、金融开放程度的加深以及人民币国际化的推进,我国国有控股银行应抓住机遇,积极地坚持“走出去”的方针,通过各种途径进行对外投资。而对于非国有控股银行,因规模较小,手续费、佣金净收入业务的成本较高,大力发展此类业务反而会拖延住商业银行的发展脚步。对于这些银行来说可以发展成本更低的业务,如理财业务、金融服务等,通过这些低成本业务的增长扩大商业银行非利息收入规模。
(三)降低对手续费、佣金净收入的依赖性
手续费、佣金净收入在非利息收入中占比越高,表明非利息收入与传统存贷收入的相关性越强,商业银行对手续费、佣金净收入的依赖性越强,风险也就越大。商业银行管理者应进行非利息收入业务创新,在制度允许的前提下发展各种非利息业务,提高其他业务在非利息业务中的占比,降低非利息收入对手续费、佣金净收入的依赖性,降低商业银行风险。
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